2025년 현재, 물가 상승과 금리 변동성이 이어지며 예금·적금과 같은 안전자산에 대한 관심이 다시 높아지고 있다.
특히 최근엔 1금융권보다 더 높은 금리를 제시하는 저축은행 및 핀테크 상품들이 속속 등장하면서,
‘실수령 금리’가 핵심 비교 포인트가 되고 있다.
이 글에서는 2025년 기준으로 실제 제공 중인 고금리 예금·적금 상품 중 상위 5개를
금리, 조건, 특징별로 비교 분석하고, 1금융권 vs 핀테크의 실질 차이까지 정리해본다.
목차
- 고금리 예·적금 상품, 왜 다시 주목받나
- 2025년 고금리 예금 & 적금 TOP5 비교
- 1금융권 vs 핀테크 저축은행: 어떤 차이가 있나
- 실수령 금리와 세후 이자, 무엇을 기준으로 선택할까
- 예·적금 활용 재테크 팁
- 자주 묻는 질문 (FAQ)
- 관련 글
고금리 예·적금 상품, 왜 다시 주목받나
2025년 국내 기준금리는 3.25% 수준을 유지하고 있으며,
고물가·고금리 상황이 지속되면서 안전성과 수익성을 동시에 고려한 금융 소비자가 늘고 있다.
예·적금은 원금 손실이 없고 이자가 확정된다는 점에서,
단기 재테크 수단이나 목돈 마련용 금융상품으로 재조명되고 있다.
특히 모바일 앱 기반 비대면 가입 상품은
우대금리 없이도 4%에 가까운 확정금리를 제공하는 사례가 늘고 있어
1금융권만 고집하던 소비자들의 선택 폭도 넓어지고 있다.
2025년 고금리 예금 & 적금 TOP5 비교
아래는 2025년 4월 기준, 실제 출시 중인 고금리 예·적금 상품들 중
금리 수준, 조건, 접근성을 종합 평가해 선정한 TOP5다.
(※ 출처: 뱅크샐러드, 각 금융기관 공시자료)
1. HB저축은행 비대면 회전정기예금
- 금리: 연 4.00%
- 가입조건: 비대면 가입 가능
- 예치기간: 36개월
- 특징: 회전 주기에 따라 금리 재조정. 원리금보장형
2. SBI저축은행 회전정기예금
- 금리: 연 3.80%~4.00%
- 가입조건: 누구나 가능
- 예치기간: 36개월
- 특징: 수익성과 안정성 균형, 장기 예치자에게 유리
3. 애큐온저축은행 처음만난예금
- 금리: 연 3.95% (우대 포함)
- 가입조건: 최초 거래자 대상
- 예치기간: 12개월
- 특징: 신규고객 대상 고금리 혜택
4. 상상인플러스저축은행 크크크 회전정기예금
- 금리: 연 3.92%
- 가입조건: 비대면 가입 가능
- 예치기간: 2~5년
- 특징: 장기 운용 시 유리한 회전식 구조
5. OSB저축은행 회전정기예금
- 금리: 연 3.90%
- 가입조건: 제한 없음
- 예치기간: 36개월
- 특징: 복리 선택 가능, 안정적 회전 예금
1금융권 vs 핀테크 저축은행: 어떤 차이가 있나
| 항목 | 1금융권 (국민·신한 등) | 저축은행 & 핀테크 |
| 평균 금리 | 2.7~3.2% | 3.7~4.0% 이상 |
| 가입 편의성 | 오프라인/모바일 가능 | 대부분 모바일 앱 중심 |
| 안정성 인식 | 높음 | 낮은 편이나 예금자보호 적용 |
| 예금자보호 | 5천만 원 한도 동일 | 동일 (예금보험공사) |
핵심 요약:
- 안정성 중시 → 1금융권
- 금리 우선 → 저축은행 또는 핀테크 비대면 상품
- 단, 저축은행 역시 예금자보호 적용되므로 신뢰할 수 있는 금융기관 선택 시 문제 없음
실수령 금리와 세후 이자, 무엇을 기준으로 선택할까
예·적금 상품을 선택할 때는 표기된 ‘세전 금리’보다
실수령 금리, 즉 세후 수령 이자를 기준으로 판단하는 것이 현실적이다.
예시 비교 (1,000만 원 / 12개월 기준)
- 연 4.0% 금리 → 세전 이자 40만 원
- 이자소득세 (15.4%) 공제 → 약 33만 8천 원 수령
- 실수령 금리 약 3.38%
반면, 같은 조건에서 연 3.2%의 1금융권 예금 상품은
세후 수령액 약 27만 원 → 실수령 금리 약 2.7%
예·적금 활용 재테크 팁
- 특판상품은 빠르게 가입해야 유리
- 조기 마감되는 경우 많음
- 금융사 앱 알림 설정 추천
- 우대조건 없는 고정금리 상품 우선 고려
- 출석체크, 급여이체 등 우대조건은 현실적으로 놓치기 쉬움
- 회전정기예금 활용
- 장기 예치를 하되, 일정 주기마다 금리가 변경되어 시장 금리 반영 가능
- 비상금 계좌와 분리해서 운용
- 단기자금은 CMA 등 유동성 상품에 따로 운용
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 예금자보호는 저축은행도 되나요?
→ 된다. 예금보험공사를 통한 1인당 5천만 원 한도 보호는 1금융, 2금융 모두 동일하게 적용된다.
Q2. 핀테크 앱을 통한 비대면 상품, 안전한가요?
→ 예금상품 자체는 제도권 금융사에 속한 것이므로, 해당 금융기관의 안정성 확인이 중요하다.
Q3. 우대금리 조건이 많은 상품이 더 좋은가요?
→ 조건 충족이 어려운 경우 실수령 금리는 오히려 낮아질 수 있다.
가급적 조건 없는 고정금리형 상품이 추천된다.
최근 고금리 저축성 상품은 단순한 저축 이상의 의미를 가진다.
단기 재테크 수단, 비상금 관리, 자산 포트폴리오의 안정자산 확보 등 다양한 목적에 활용될 수 있다.
특히 금리 경쟁이 심화되는 지금,
정확한 금리 비교와 가입 조건 검토만 잘하면 저위험으로 실질 수익률을 확보하는 전략적 수단이 된다.
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